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现代人压力大，心血管问题变得越来越常见，因为心脏疾病无法正常投保的人不在少数。
有人因为心电图异常，例如早搏或者T波改变这类疾病导致很难有适合的产品。
有人则因先天性心脏疾病等原因，进行过心脏手术，难以正常投保。
今天就带大家看看心脏有问题，究竟能不能买保险呢？
◆◆一、常见的心脏方面疾病◆◆1.心脏病
心脏病是指影响心脏正常运作的一类循环系统疾病。包括心力衰竭、心律失常、冠心病、心包疾病、心肌疾病以及一些心脏瓣膜病等，其中冠心病是最常见的心脏病。
2．心电图异常
心电图常见的异常有：窦性心动过缓、窦性心动过速、房性期前收缩、室性期前收缩、ST段改变和T波改变、左束支传导阻滞等。
◆◆二、真实的心脏核保案例◆◆关于心脏疾病能不能买保险这个问题，刚好最近收到一个有心脏手术史读者咨询，想投保重疾险，下面就根据实例，一起来看看心脏疾病的核保情况。
案例信息
W女士，孕早期心电图正常，38周产检发现异常，无其他症状，已正常生育。
提供的检查资料显示：W女士患有先天性心脏疾病，房间隔缺损，三尖瓣轻度反流，轻度肺动脉高压。
年进行介入封堵术，连续2年按医生建议进行复查，恢复结果良好。
核保分析
对照检查资料，想要配置重疾险面对的问题有：
1、W女士已正常生育，前期产检正常，38周才发现异常，说明心脏疾病并未对其身体有明显影响。
2、能提供全套检查资料，并且遵医嘱服药，一直定期检查，容易给保险公司一个比较好的印象。
3、因为有介入封堵术手术史，属于心脏疾病，需要寻找核保比较宽松的重疾险。
根据上述情况，我帮W女士选择了三款核保宽松，性价比高的重疾险产品，进行核保，分别为：
昆仑健康保2.0
信泰完美人生尊享版
百年康惠保旗舰版
先尝试智能核保
健康保2.0重疾险中，智能核保要求如下：
对于先天性心脏病-房间隔缺损的智能核保，需要图中三项全部为是，才可以标体承保，而W女士手术不满五年，智能核保对于这种情况是拒保的。
同样，百年康惠保旗舰版、信泰完美人生尊享版，这两款产品在智能核保中对先天性心脏病同样是拒保的。
只能尝试走人工核保。
协助W女士投保时，有个关键的点：疾病核保资料整理上传。
有些保险公司，会要求所有资料打包，附在邮件中发给保险公司。
而有些保险公司，则对资料的数量有相关限制。
对资料数量有明确限制的保险公司，在整理核保资料时，需要把重要的资料选出来，次重要的几张在不影响清晰度的情况下进行拼接，不是特别重要的先不上传。
另外，还需要在疾病描述中，明确指出：因数量限制，无法上传全部资料。
如果保险公司需要补充资料，会下发一个链接，直接在发过来的链接中，补充资料即可。
提交核保资料几日后，三家保险公司均下达了预核保结论：
昆仑健康保2.0：延期投保，术后不满5年。
信泰完美人生尊享版：延期投保，术后不满5年。
百年康惠保（旗舰版）：标体通过，正常投保。
最后W女士选择投保百年康惠保（旗舰版），如愿以偿的买到了重疾险，为自己增添了一份保障。
在帮W女士核保时，有以下几点注意事项：
1、多个保险公司一起核保
根据实际情况，考虑到智能核保不能直接通过，只能人工核保，需要选择核保比较宽松的产品尝试核保。
另外，在W女士的案例中，来找我咨询的时候已经快到生日了，过了生日后再投保，不光保障时间缩短了，每年的保费比生日前投保还要多交几百块，怎么算都是不划算的。
同时多家产品一起核保，也可以同时增加通过的可能性以及缩短等待核保结论的时间。
2、优先选择健康告知宽松的产品
同一病情，三个保险公司给的核保结论是不一样的。
两个公司是延期至5年，一个公司可以标体承保。
目前每个保险公司的核保规则都是不一样的，对于各个疾病的核保、个人身体看法也有不同的见解。
可以多尝试，不要纠结于某一个保险公司，毕竟，多找几家说不准，就有个别保险公司高抬贵手就收进去了。
3、疾病描述：在如实填写的基础上，尽可能对自己有利
在填写人工核保资料的时候，我建议W女士写上以下内容：
“孕早期心电图正常，孕38周产检发现心电图异常，无其他症状。
已经手术2年，术后遵医嘱，定期复查，结果均正常，医生表示恢复很好。因限制，只选取20张图片上传，每次检查报告均有留存。”
每一句都是如实填写的，但是尽量把自己身体状况描述清楚。
如果直接说自己心电图异常，我觉得，大概99%的保险公司都会直接给退回来。
把前因后果都写出来，虽然不能说一定能通过核保，但是，如果遇到核保老师犹豫的时候，这也是一个加分项。
在核保过程中，还遇到不少细节问题，涉及到客户个人隐私，就不具体说明了。
心脏疾病，一直是保险公司核保时的一根红线，绝大多数保险公司对于心脏疾病都是慎之又慎，但这不代表有心脏方面疾病的就买不了保险。
所有的情况都需要根据个人身体情况，体检材料，医院病历，具体的情况具体分析。挑选合适的产品，好好利用人工核保，还是有希望能买到合适自己的保险的。
如果你有心脏或者身体其他方面的异常，可以来找我聊聊，我会根据具体情况给你推荐最合适的保单。
有不懂的直接私信我吧。明天见~~~~
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END
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