Hi，我是圈圈~
这是我的原创第22篇文章，今天分享一个投保案例。
看过我朋友圈的朋友可能会记得，6月7日我发过这样一条朋友圈：
事情就这么完了吗？并没有。
端午节后，客户（代号L先生）去做了心脏24小时动态心电复查，拿到结果后传给我，我们又投了2家网销重疾险产品（包括之前拒保的那一家）。
昨天收到2家保司的人工核保结果：标体通过+标体通过。
回想起来，L先生从两个月前开始咨询，方案确定后，投保又耗时一个月。这一个月，经历了专门复查、投保被拒、再次加项复查、最后标体承保的波澜起伏。
L先生个人体况也比较复杂，很需要保障，同时又对价格十分敏感。所幸，在我们的共同努力下，终于心想事成。
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——起因——L先生去年投保了一份重疾险。在投保后，他的母亲某天建议他去检查一下身体一直有的一个小异常。不知道应该挂哪个科室，于是他去急诊挂了一个号，简单说了情况，自己要求查了心电图。心电图果然有异常，急诊医生建议进一步检查，做24小时动态心电。隔天，动态心电结果出来，是这样的（这报告是第一次投保后我才拿到的）：之后没有治疗，没有服药。今年初，L先生在爱研究保险的老婆的建议下，想要换一款“性价比高”的重疾险。原先的20万保额重疾险额度较低，价格略贵，不是很满意，趁着刚缴一年保费，想退保换产品，也算是止损。旧保单的缴费日期是4月30日。当时4月下旬，拿到这些信息，我首先跟他们捋清了“投保后查出身体异常”再换保的风险点，然后确认了旧保单处理方式，指导客户与原保司确认好宽限期截止日期（这种事还是让客户自己经手记得清楚明白），最终在客户清楚自己将面临什么样的实际情况的基础上，共同制定了在宽限期内完成换保的计划。至于L先生新查到的这个“心脏室性早搏”，它是什么呢？有什么危害（主要看标注）？简单说，如果室性早搏有器质性心脏病的原因，那么猝死可能性大。我们说好了，这次投保是“尝试性”的，不一定是我们想要的最好的结果。2
——经过——5月21日，开始投保。由于检查异常以来客户没有复查过，不能走智能核保（智能核保询问近期是否复查无异常，是则可通过，直接承保），于是选择人工核保通道，告知心脏偶发室性早搏。5月26日，收到保司照会，要求提供报告，并复查心电图和心脏超声。6月4日，L先生复查完毕，无明显异常；同时找到了去年的动态心电报告，一并上传回复照会。我们都觉得，复查无异常，该是稳了。6月7日，收到“谢绝承保”结论。因为只有一个结论，没有拒保原因，所以我当即去和保司专员沟通了。第二天得到的拒保原因，是提交的去年报告结论上的另一句话，并非室性早搏原因。复查是正常的，怎么能因为去年的报告拒保呢？L先生一家表示想不通。沟通中专员表示此次投保无法复议，但如果加做一个动态心电，（结果正常）或许还有可能。临近端午节，L先生又一直在出差。距离旧产品宽限期还剩20天。也许是真的非常需要这份保障吧，6月16日，他还是去做了动态心电复查。接下来就是第二次投保，且是被拒保后。我建议在如实告知的基础上，多选几个产品投保，最好包含线下产品（出于种种原因他们没有接受这一条），让自己能有选择的可能。6月20日，两款线上重疾险投保完成，等待核保。3
——结果——6月22日，下午，我和L先生同时收到支付保费的提示短信，两家公司都予以标体承保。从没有选择，到有两个选择，我知道他们是开心的，甚至不知道该选哪一个。我也如释重负。4
——最后说——想起我和他们的多少次沟通，不少时候在深夜。现在总算是有了结果，L先生可以用几乎相同的保障成本，获得30万重疾保额（60周岁前48万）+80万寿险保额，比原保险的20万保额高出33%和3倍。虽然经历了曲曲折折曲曲的投保历程，但在看到结果的那一刹那，我真为他们高兴。同时我也再一次看到了这份工作的价值，更加坚定了走下去的决心。想起过程中看我投入不可自拔的小伙伴曾问我，这单多少钱呀，这么耗时费力，不如多去聊别的客户。其实钱并不多，算上我的投入，我甚至觉得是亏的。但对方的一句“辛苦了”，我会觉得，嗯，能帮助到别人的这感觉，挺好。以上核保案例仅为个案，非标准化操作建议。-扫码可以加好友-兢兢业业勤勤恳恳的圈圈感谢你的支持！